Você contratou seguro de vida e quer saber: se algo acontecer amanhã, estou coberto? A resposta é: depende do que acontecer e de quanto tempo faz que você contratou.
O que é carência?
Carência é o período mínimo após a contratação em que algumas coberturas não estão ativas. Você já paga, mas a seguradora ainda não cobre certos eventos.
Prazos por tipo de cobertura
| Cobertura | Carência típica | Observação |
|---|---|---|
| Morte natural | 60 a 180 dias | Alguns planos não têm |
| Morte acidental | 0 a 30 dias | Geralmente curta |
| Invalidez por acidente | 0 a 30 dias | Varia por seguradora |
| Doenças graves | 6 a 12 meses | O mais longo |
| Incapacidade temporária (DIT) | 30 a 90 dias | Importante para autônomos |
| Suicídio | 24 meses | Prazo legal — todas as seguradoras |
⚠️ Atenção:O suicídio tem carência de 24 meses em TODAS as seguradoras — determinação legal (Código Civil). Antes de 2 anos, a família recebe apenas os valores pagos.
Por que a carência para doenças é tão longa?
Doenças graves têm ciclo de diagnóstico longo. A seguradora precisa garantir que a doença não existia antes da contratação.
Nossa opinião
Sendo honesto, a carência para doenças é a que mais pega as pessoas. Muita gente contrata depois de um laudo suspeito — e descobre que não está coberto. Contrate enquanto está saudável.
O que isso significa na prática?
- •Acidente de carro amanhã? Provavelmente coberto
- •Doença natural nos primeiros 60-180 dias? Pode não estar
- •Câncer nos primeiros 6-12 meses? Não coberto
- •Suicídio antes de 24 meses? Família recebe apenas o que foi pago
Existe seguro sem carência?
Alguns seguros em grupo (empresa, associação) oferecem carência reduzida — mas têm outras limitações como capital baixo.
Como minimizar o impacto
- 1.Contrate o mais cedo possível
- 2.Escolha seguradoras com carência curta para morte acidental
- 3.Leia a apólice ANTES de assinar
- 4.Se precisa de proteção imediata, considere plano de saúde
Use nossa calculadora
Use /ferramentas/calculadora-seguro-vida para entender as condições de carência de cada seguradora.
Resumo
- •Sim, a maioria dos seguros tem carência — mas não para todas as coberturas
- •Morte acidental geralmente não tem carência
- •Doenças graves têm carência de 6 a 12 meses
- •Suicídio tem carência obrigatória de 24 meses
- •Contrate enquanto está saudável