Resposta rápida: uma simulação de seguro de vida serve para responder duas perguntas antes de contratar: quanto de cobertura minha família precisaria e quanto custa essa cobertura no meu perfil. A conta mais usada soma o que a família precisaria se a sua renda sumisse (dívidas + anos de custo de vida + reservas) e cruza isso com o prêmio mensal estimado para a sua idade e saúde. Uma simulação bem feita evita os dois erros mais comuns: contratar pouco (família descoberta) e contratar demais (pagar prêmio sem necessidade).
Conteúdo educacional. Não somos corretora: não vendemos apólices. Para um valor fechado no seu caso, fale com um corretor credenciado que compare propostas de várias empresas.
Simular antes de contratar é o passo que a maioria das pessoas pula — e é justamente o que separa uma apólice bem dimensionada de uma promessa de “seguro de vida barato” que não paga o que a família precisa.
A simulação serve para:
No site, a calculadora de seguro de vida faz essa conta com a sua renda, suas dívidas e seus dependentes e sugere um valor de cobertura — em seguida, use o número como base para cotações reais.
Existem métodos clássicos. Nenhum é “o certo” — todos servem para chegar a uma faixa:
Cobertura = dívidas em aberto + (custo de vida mensal × anos de sustento) + reservas desejáveis − bens disponíveis
Exemplo hipotético: uma família com R$ 180 mil de dívidas (financiamento + carro), custo de vida de R$ 6 mil/mês, dois filhos menores que precisariam de suporte por 15 anos e R$ 60 mil em reserva:
Resultado da simulação: na faixa de R$ 1,1 milhão a R$ 1,3 milhão de cobertura. Se parecer muito, lembre: o objetivo é manter o padrão essencial da família, não enriquecer ninguém.
Muita gente usa 60 a 100 vezes a renda mensal bruta como referência rápida. Quem ganha R$ 8.000/mês simularia entre R$ 480 mil e R$ 800 mil de cobertura.
É um atalho útil para começar a conversa, mas ignora dívidas e número de dependentes — por isso ele sempre deve ser cruzado com o método 1.
Some as parcelas de renda que a família perderia (sua parcela de custo de vida e investimentos) por um período definido (10 a 20 anos) e desconte o que o cônjuge já recebe (pensão, herança, renda própria).
Na simulação de prêmio (quanto custa), os fatores que mais pesam são:
Faixa de referência (estimativa de mercado 2026, saudável, cobertura de R$ 300 mil em seguro temporário):
Estimativa de mercado 2026 para seguro de vida temporário (prazo determinado). Valores mudam com saúde, profissão, produto e seguradora — vitalícia e misto têm outra conta.
- Simular só o preço e esquecer a cobertura: “achar barato” e contratar R$ 50 mil para uma família com filhos pequenos é o erro mais caro de todos.
Quando a proposta chegar, confira o que a simulação não consegue mostrar: