"O seguro é responsabilidade do dono do imóvel, não minha."
Essa é uma das frases que mais ouvimos quando o assunto é seguro residencial para quem aluga. E é uma meia-verdade perigosa. Sim, o proprietário tem responsabilidades. Mas existem situações em que a sua própria proteção como inquilino depende exclusivamente de você — e o seguro do dono não cobre nada.
Cobre o imóvel em si: a estrutura, paredes, instalações elétricas e hidráulicas, telhado. Se um temporal destruir parte da construção, se houver um incêndio que danifique a estrutura — isso é responsabilidade do dono e o seguro dele cobre.
Esse seguro cobre principalmente o seu patrimônio dentro do imóvel e sua responsabilidade civil como morador. Coberturas típicas:
A Lei do Inquilinato (Lei 8.245/91) exige que o locatário ofereça alguma garantia locatícia ao proprietário — mas isso é diferente de seguro residencial. As garantias mais comuns são: fiador, caução, título de capitalização e seguro-fiança.
Um notebook de R$ 5.000, uma TV de R$ 3.500, uma câmera fotográfica de R$ 4.000, eletrodomésticos... O valor do seu patrimônio dentro do imóvel pode ser facilmente R$ 30.000, R$ 50.000 ou mais. Se houver um roubo, quem cobre é o seu seguro residencial — não o do proprietário.
Imagine que você deixou a torneira aberta e alagou o apartamento do vizinho de baixo. Ou que um incêndio iniciado na sua cozinha se alastrou para outro apartamento. Nesses casos, você pode ser responsabilizado por danos a terceiros — que podem chegar a dezenas de milhares de reais.
A maioria dos seguros residenciais inclui serviços de eletricista, encanador, chaveiro e desentupimento. Esses serviços sozinhos podem custar entre R$ 300 e R$ 1.500 quando acionados no mercado.
Surpreendentemente pouco. Para um apartamento de 70m² com bens avaliados em R$ 30.000:
Valores estimados para 2026. O preço varia por cidade, tipo de imóvel e seguradora.
É tão importante saber o que não está coberto quanto o que está:
Se você mora em apartamento, o condomínio tem obrigação legal de ter seguro cobrindo a estrutura do edifício e as áreas comuns. O que o seguro do condomínio não cobre: o interior do seu apartamento. Tudo dentro da porta de entrada é sua responsabilidade.
O proprietário pode me obrigar a contratar seguro residencial? Ele pode incluir essa exigência no contrato de aluguel, mas só pode exigir seguros relacionados à garantia locatícia. Exigir seguro residencial dos seus bens é uma decisão sua.
Se eu me mudar, o seguro vai junto? Depende da apólice. Alguns seguros são vinculados ao imóvel, outros ao segurado. Verifique com sua seguradora antes de se mudar.
E os bichos de estimação — geram cobertura? Normalmente não. Se seu pet causar danos ao imóvel ou a vizinhos, isso raramente está coberto no seguro padrão.