Quem trabalha com carteira assinada muitas vezes tem seguro de vida sem nem saber — é aquele benefício que a empresa contrata e desconta no salário, quase invisível no holerite.
Agora, se você é MEI ou autônomo, essa proteção não existe. Ninguém vai contratar por você. E se algo acontecer com você amanhã, sua família fica sem renda imediatamente — sem FGTS, sem seguro-desemprego, sem nada. São 32,5 milhões de trabalhadores autônomos no Brasil (IBGE 2025) e a maioria não tem nenhum tipo de proteção de vida contratada.
Parece contra-intuitivo, mas é verdade. O trabalhador CLT tem uma rede de proteção construída pela legislação:
O MEI e o autônomo têm praticamente zero dessa proteção. Contribuindo para o INSS como MEI (o DAS mensal já inclui uma contribuição mínima), você tem acesso à aposentadoria e ao auxílio-doença — mas com valores limitados ao salário mínimo.
A cobertura principal. Em caso de falecimento, seus beneficiários recebem o valor contratado — que não entra em inventário e não pode ser penhorado por dívidas.
Se um acidente resultar em perda de membros, visão ou capacidade de trabalho permanente, você recebe uma indenização proporcional ao grau de invalidez.
A boa notícia: é muito mais barato do que a maioria das pessoas imagina. Para um MEI de 30 anos, saudável, sem histórico de doenças graves:
Valores estimados para o mercado brasileiro em 2026. O preço real depende de idade, sexo, histórico de saúde e seguradora.
Regra geral: o capital segurado deve cobrir pelo menos 5 anos do seu faturamento anual.
Exemplo: se você fatura R$ 5.000/mês = R$ 60.000/ano × 5 anos = R$ 300.000 de cobertura mínima. Esse valor dá para sua família se reorganizar, quitar dívidas e encontrar um novo equilíbrio financeiro sem desespero.
Outros fatores para considerar:
Você contrata diretamente com uma seguradora ou por meio de um corretor. É o modelo com mais flexibilidade — você escolhe as coberturas, os valores e os beneficiários. Seguradoras que trabalham bem com MEI no Brasil: Porto Seguro, Zurich, Bradesco Seguros, SulAmérica, Icatu.
Algumas associações comerciais e entidades de classe oferecem seguros em grupo para seus associados. O preço costuma ser competitivo, mas as coberturas são padronizadas.
Insurtechs como Azos oferecem contratação 100% online, com simulação imediata e processo simplificado. Bom para quem quer praticidade.
Não. Essa é uma das maiores vantagens do seguro de vida: o valor pago aos beneficiários não entra em inventário e não pode ser usado para pagar dívidas do falecido. Seus beneficiários recebem o dinheiro rápido — em geral em 30 dias após a entrega da documentação.
Posso ter mais de um seguro de vida? Sim. Você pode contratar quantas apólices quiser, com seguradoras diferentes. Todos os beneficiários recebem os valores contratados.
E se eu já tiver doença preexistente? Depende da doença e da seguradora. Algumas excluem coberturas relacionadas à doença preexistente. É obrigatório declarar condições de saúde na proposta — omitir pode invalidar o pagamento no futuro.
Posso trocar os beneficiários depois? Sim, a qualquer momento. Basta solicitar à seguradora por escrito. Não é necessário justificar a mudança.