Resposta rápida: o prazo para a seguradora pagar um sinistro de carro é definido no contrato da sua apólice — e a maioria das cláusulas prevê 30 dias para o pagamento do sinistro líquido e certo, o que também é a orientação de mercado do setor regulado pela SUSEP. O relógio só começa a contar quando o sinistro está comunicado, documentado e apurado (perícia feita). Se o prazo venceu e não há pagamento nem recusa formal, o caminho é: registro formal na seguradora → ouvidoria → Reclame Aqui ou consumidor.gov.br → SUSEP → Procon ou Juizado Especial.
Quatro pontos precisam estar claros para você não se perder:
"Sinistro líquido e certo" é a expressão que aparece em muitos contratos: significa que não há mais dúvida sobre o fato nem sobre o valor — o ocorrido está comprovado e a quantia está determinada. Na prática, isso depende de:
Ou seja: atraso de documento atrasa pagamento. Por isso a primeira defesa contra demora é a papelada organizada — nosso guia como acionar o seguro sem se perder na burocracia mostra a sequência certa desde a primeira hora.
Repare que fotos ruins e BO incompleto são os dois maiores atrasadores: sem imagem clara do dano e do contexto, a perícia precisa de reagendamento, e a apuração reinicia.
Escalone assim, sempre por escrito e com protocolo:
O gerador de reclamações monta o texto das etapas 1 a 3 em linguagem clara, com os dados do sinistro que você preencher. Para simular o próprio caso (prazo, franquia e valores), use também o simulador de sinistros.
Atraso e discordância de valor são problemas diferentes. Se o sinistro é de perda total, o cálculo da indenização tem regras próprias (valor de mercado, franquia, financiamento) e é o assunto do nosso guia sinistro total: como é calculado. Discutir o número com o demonstrativo de cálculo em mãos é muito mais eficaz do que só dizer que o valor está baixo.
Conteúdo educacional. Não somos corretora: não vendemos apólices e não intermediam sinistros. Para cotação ou discussão de um caso concreto, fale com a seguradora ou com um corretor credenciado.