O seguro auto não cobre enchente se essa cobertura não foi contratada à parte, não cobre desgaste mecânico, nem objetos deixados dentro do carro. A maioria dos motoristas só descobre o que está fora da apólice na hora do sinistro — quando já é tarde.
O seguro auto é um contrato personalizável: o que está coberto depende do que foi contratado, não do que parece óbvio. Muitas pessoas contratam o plano básico achando que têm cobertura total, ou não percebem que eventos como chuva forte ou granizo são coberturas opcionais que precisam ser solicitadas.
Coberturas contra fenômenos naturais são adicionais opcionais na maioria das apólices. Se você não contratou expressamente, o seguro não paga. Dado que o Brasil tem histórico crescente de eventos extremos, vale checar se essa cobertura está no seu contrato.
Celular, notebook, bolsa, cartão: se forem roubados junto com o carro ou durante um arrombamento, a seguradora não indeniza. Esses itens são cobertura de seguro residencial ou de vida, não de auto.
Pneus gastos, freios desgastados, motor com problema por falta de manutenção — nada disso é sinistro. O seguro cobre eventos imprevistos, não deterioração previsível pelo uso.
Som automotivo, rodas esportivas, kit multimídia instalados depois da contratação: se não foram declarados e inclusos na apólice, não têm cobertura. Precisa ser contratada à parte.
Carros de passeio que danificam a estrutura rodando na areia da praia, em trilhas off-road ou em enchentes: a seguradora pode negar a cobertura argumentando exposição deliberada a risco.
Nenhuma apólice de seguro auto cobre multas, taxas ou penalidades do trânsito. Isso é responsabilidade exclusiva do condutor.
Contratou como uso particular e usa para transporte de passageiros por aplicativo ou entrega? Qualquer sinistro pode ser negado. A SUSEP permite que a seguradora se isente quando o uso real difere do declarado na proposta.
Algumas apólices excluem ou reduzem a cobertura quando o veículo estava com capacidade excedida no momento do sinistro. Vale confirmar no contrato.
Antes de renovar ou contratar, peça ao corretor uma lista de tudo que está excluído da apólice, não apenas do que está coberto. Se você mora em região sujeita a inundações, confirme se a cobertura de fenômenos naturais está incluída. E ao declarar o uso do veículo, seja preciso: a inconsistência entre o declarado e o uso real é o motivo mais fácil para a seguradora negar uma indenização.
Conteúdo revisado pela equipe do QualOSeguro com base nas regras gerais de seguro automotivo reguladas pela SUSEP. Não substitui a leitura da sua apólice nem orientação de corretor habilitado.
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